- HSBC Stratégie Retraite est un contrat d’assurance collective sur la vie en euros et à capital variable, à adhésion individuelle et facultative souscrit par l’Association VERNET RETRAITE (n°04/1397), association sans but lucratif régie par la loi du 1er juillet 1901, auprès de HSBC Assurances Vie (France), entreprise régie par le code des assurances et distribué par le CCF. Se reporter aux dispositions contractuelles pour connaitre les modalités de fonctionnement de ce contrat et notamment les conditions liées à la disponibilité des avoirs et les frais applicables.
Etablissez une véritable stratégie d'investissement pour votre retraite
Le départ à la retraite s’accompagne la plupart du temps d’une baisse de revenus.
La préparation de votre retraite est donc indispensable et sera d’autant plus facile que vous la prendrez en main tôt, en définissant une stratégie adaptée à votre situation et à vos besoins.
Avec le contrat HSBC Stratégie Retraite*$, vous bénéficiez des avantages du Plan d'Epargne Retraite (PER) et d'une gestion sur mesure de vos investissements.
- HSBC Stratégie Retraite est un contrat d’assurance collective sur la vie en euros et à capital variable, à adhésion individuelle et facultative souscrit par l’Association VERNET RETRAITE (n°04/1397), association sans but lucratif régie par la loi du 1er juillet 1901, auprès de HSBC Assurances Vie (France), entreprise régie par le code des assurances et distribué par le CCF. Se reporter aux dispositions contractuelles pour connaitre les modalités de fonctionnement de ce contrat et notamment les conditions liées à la disponibilité des avoirs et les frais applicables.
Les avantages du contrat HSBC Stratégie Retraite
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Capital, complément de revenus ou les 2
Choisissez la manière dont vous récupérez votre épargne une fois à la retraite. Vous avez la possibilité de mixer capital et rentes viagères*$.
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Gestion pilotée ou gestion libre
Optez pour le mode de gestion qui vous convient en fonction de votre connaissance des marchés financiers, de votre temps disponible et de votre appétence à gérer votre épargne.
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Fiscalité spécifique
Décidez, pour chacun de vos versements volontaires, de déduire ou non les sommes de vos revenus imposables, dans certaines limites*$.
- HSBC Stratégie Retraite se dénoue en rente viagère ou en capital à compter de votre départ à la retraite ou de l’âge légal de départ à la retraite de l’Assuré. La sortie en capital n’est cependant pas possible pour les sommes issues des versements obligatoires de l’entreprise ou de du salarié. Se reporter aux conditions contractuelles pour connaître précisément les modalités des différents types de sorties disponibles. A noter : l’option de rente choisie a une incidence sur le montant de la rente versée.
- Les versements volontaires ne sont déductibles que dans les limites réglementaires dépendant du statut de l’adhérent. Déduction possible dans la limite de 10 % des revenus professionnels de l'année précédente, nets de cotisations sociale et de frais professionnels, avec, pour les versements effectués en 2023, une déduction maximale de 32 909 € pour les salariés (81 384 € pour les travailleurs non-salariés), ou 4 113 € (4 399 € pour les travailleurs non-salariés) si ce dernier montant est plus élevé. Fiscalité en vigueur au 1er septembre 2023 applicable aux résidents fiscaux français, sous réserve des modifications ultérieures de la législation fiscale.
Choisissez comment disposer de votre épargne retraite
Avec le Plan d'Epargne Retraite (PER), vous avez le choix de la manière dont vous récupérez votre épargne une fois à la retraite : elle vous est versée sous forme de capital ou de rente*$.
- HSBC Stratégie Retraite se dénoue en rente viagère ou en capital à compter de votre départ à la retraite ou de l’âge légal de départ à la retraite de l’Assuré. La sortie en capital n’est cependant pas possible pour les sommes issues des versements obligatoires de l’entreprise ou de du salarié. Se reporter aux conditions contractuelles pour connaître précisément les modalités des différents types de sorties disponibles. A noter : l’option de rente choisie a une incidence sur le montant de la rente versée.
Jusqu'à 100% en capital
Vous pouvez percevoir jusqu’à 100% de la valeur acquise de votre contrat sous forme d’un capital*$ en une fois au moment de votre départ à la retraite.
Vous pouvez également opter pour des retraits ponctuels en fonction de vos besoins.
Enfin, il est possible de mixer capital et rentes viagères.
- HSBC Stratégie Retraite se dénoue en rente viagère ou en capital à compter de votre départ à la retraite ou de l’âge légal de départ à la retraite de l’Assuré. La sortie en capital n’est cependant pas possible pour les sommes issues des versements obligatoires de l’entreprise ou de du salarié. Se reporter aux conditions contractuelles pour connaître précisément les modalités des différents types de sorties disponibles. A noter : l’option de rente choisie a une incidence sur le montant de la rente versée.
Un complément de revenus en rente
Dès que vous atteignez l’âge légal de départ à la retraite, vous pouvez bénéficier d’un complément de revenus*$, versé sous forme de rente. Selon votre situation et vos objectifs, vous avez alors le choix entre ces différentes options :
- Une rente viagère qui vous est versée chaque trimestre.
- Une rente réversible qui vous est versée chaque trimestre, puis au profit de votre conjoint(e) ou partenaire de PACS*$ si vous décédez avant lui/elle.
- Une rente à annuités garanties*$ qui vous est versée chaque trimestre, puis au profit de vos héritiers si vous décédez avant le nombre d’années prévu au contrat.
A NOTER : L’option de rente choisie a une incidence sur le montant de la rente versée.
- HSBC Stratégie Retraite se dénoue en rente viagère ou en capital à compter de votre départ à la retraite ou de l’âge légal de départ à la retraite de l’Assuré. La sortie en capital n’est cependant pas possible pour les sommes issues des versements obligatoires de l’entreprise ou de du salarié. Se reporter aux conditions contractuelles pour connaître précisément les modalités des différents types de sorties disponibles. A noter : l’option de rente choisie a une incidence sur le montant de la rente versée.
- Votre rente lui sera versée si vous veniez à décéder avant lui/elle. En cas de conjoints ou de partenaire de PACS successifs, la réversion s’effectuera seulement au profit de votre dernier conjoint ou partenaire de PACS.
- Votre rente sera versée jusqu’à la fin de votre vie et, si vous décédez avant la fin de la période de rente minimale choisie : 5, 10, 15 ou 20 ans, elle sera versée à vos héritiers jusqu’à la fin de la période d’annuités garanties.
Optez pour un mode de gestion de votre épargne
Choisissez le mode de gestion de votre épargne en fonction de votre connaissance des marchés financiers, de votre temps disponible et de votre appétence à la gérer.
Avec la « Gestion Désensibilisation », vous choisissez le profil qui vous convient : Prudent Horizon Retraite, Equilibré Horizon Retraite ou Dynamique Horizon Retraite.
Ensuite des réallocations semestrielles automatiques et sans frais sont effectuées entre les supports en unités de compte(8) et le support en euros, permettant de réduire progressivement votre exposition au risque de marché à l’approche de la date de votre départ en retraite.
Le support en euros, également proposé dans la gestion libre, vous offre une garantie des versements déduction faite des frais d’entrée et de gestion.
Avec la gestion libre, vous décidez de la répartition de vos versements et vous pilotez alors votre contrat selon vos objectifs et le niveau de risque que vous souhaitez prendre, tout en conservant la possibilité d’opter, à tout moment, pour la « Gestion Désensibilisation » et l’un de ses 3 profils de gestion avec désensibilisation progressive de votre capital.
Vous avez accès à plus de 60 supports en unités de compte(8) couvrant toutes les classes d’actifs et toutes les zones géographiques, pour exploiter le potentiel de rendement des marchés.
Une part minimum de 30 % de vos versements doit être investie en unités de compte et vous avez droit à 12 arbitrages par année civile.
Un contrat récompensé
Décernés par un jury d’experts, composé de personnalités reconnues dans le monde de l’assurance et de journalistes de la rédaction de Gestion de Fortune, les Oscars récompensent chaque année, sous le contrôle d’un actuaire-conseil, les meilleurs contrats d’assurance vie, de retraite et de prévoyance dans 24 catégories.
Ces oscars s’appuient sur une évaluation de l’adéquation entre les performances des contrats, le niveau des frais de gestion, l’innovation et la créativité, et la qualité du back-office.
HSBC Stratégie Retraite, contrat souscrit auprès de HSBC Assurances Vie (France), entreprise régie par le Code des assurances, s’est démarqué et a été récompensé.
© 2024 - Les Oscars de l'assurance-vie, de la retraite et de la prévoyance - Gestion de Fortune - Les Oscars de l'assurance-vie, de la retraite et de la prévoyance sont une création du magazine Gestion de Fortune. Pour accéder au détail des méthodologies de cette récompense, rendez-vous sur www.lesoscarsdel'assurancevie.com
Notre conseil : épargnez régulièrement sur votre PER
Afin de préparer un capital ou un revenu complémentaire pour votre retraite, alimentez votre contrat par des versements progressifs, dont vous définissez vous-même la fréquence et le montant*$. Il s'agit d'une bonne option pour épargner à votre rythme.
Aussi souvent que vous le souhaitez pendant toute la durée de la phase d’épargne, vous avez la possibilité de modifier sans frais vos versements programmés, ou de les suspendre*$.
- Se reporter aux conditions contractuelles.
- Se reporter aux conditions contractuelles.
Découvrez la fiscalité spécifique du PER
Pour chaque versement sur votre Plan d'Epargne Retraite, vous choisissez de bénéficier de la déduction fiscale des montants versés*$ ou d'y renoncer. Cette décision est irrévocable et détermine par la suite la fiscalité applicable lors des sorties en capital ou en rente de votre contrat.
- Les versements volontaires ne sont déductibles que dans les limites réglementaires dépendant du statut de l’adhérent. Déduction possible dans la limite de 10 % des revenus professionnels de l'année précédente, nets de cotisations sociale et de frais professionnels, avec, pour les versements effectués en 2023, une déduction maximale de 32 909 € pour les salariés (81 384 € pour les travailleurs non-salariés), ou 4 113 € (4 399 € pour les travailleurs non-salariés) si ce dernier montant est plus élevé. Fiscalité en vigueur au 1er septembre 2023 applicable aux résidents fiscaux français, sous réserve des modifications ultérieures de la législation fiscale.
Option 1 : moins d'impôt lors de vos versements
Vous déduisez de votre revenu imposable les versements effectués sur votre Plan d'Epargne Retraite afin de réduire votre imposition dans les limites prévues par la réglementation en vigueur*$.
Si vous avez choisi de déduire vos versements, au moment de votre retraite :
- Votre rente est soumise au barème de l’impôt sur le revenu après un abattement de 10 %. Elle est également soumise aux prélèvements sociaux au taux global de 17,2 % sur une fraction de la rente dépendant de l’âge auquel la rente est liquidée.
- En cas de sortie en capital, la part correspondant à vos versements est soumise au barème de l’impôt sur le revenu (sans abattement) et la part correspondant à vos gains est soumise au prélèvement forfaitaire unique de 12,8 % ainsi qu'aux prélèvements sociaux de 17,2 %.
- Les versements volontaires ne sont déductibles que dans les limites réglementaires dépendant du statut de l’adhérent. Déduction possible dans la limite de 10 % des revenus professionnels de l'année précédente, nets de cotisations sociale et de frais professionnels, avec, pour les versements effectués en 2023, une déduction maximale de 32 909 € pour les salariés (81 384 € pour les travailleurs non-salariés), ou 4 113 € (4 399 € pour les travailleurs non-salariés) si ce dernier montant est plus élevé. Fiscalité en vigueur au 1er septembre 2023 applicable aux résidents fiscaux français, sous réserve des modifications ultérieures de la législation fiscale.
- Se reporter aux conditions contractuelles.
Option 2 : une fiscalité allégée à la sortie
Si vous choisissez de ne pas déduire de votre revenu imposable les versements effectués sur votre PER, au moment de votre retraite :
- Votre rente est soumise au barème de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux au taux global de 17,2 % sur une fraction de la rente dépendant de l’âge auquel la rente est liquidée.
- En cas de sortie en capital, la part correspondant à vos versements est exonérée d’impôt et de prélèvements sociaux. Seuls vos gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 12,8 % et aux prélèvements sociaux de 17,2 %.
A NOTER : Ces règles fiscales s’appliquent également en cas de rachat de votre épargne pour acheter votre résidence principale avant la retraite.
Préparez votre retraite tout en protégeant vos proches
Avec HSBC Stratégie Retraite, vous pouvez souscrire la garantie plancher, compartiment par compartiment, pour protéger vos bénéficiaires.
Cette option a pour objectif de garantir aux bénéficiaires désignés de percevoir au minimum, en cas de décès de l’assuré, le montant des primes versées sur le compartiment concerné et non rachetées (diminuées des frais d’entrée)*$.
- Cette garantie fonctionne compartiment par compartiment, le montant garanti correspond à la différence entre la valeur du compartiment et le montant des versements affectés au compartiment, non rachetés, diminués des frais sur versements. Cette garantie prévoit des limites et des exclusions, reportez-vous aux conditions contractuelles pour plus de détails.
Vos questions sur le Plan d'Epargne Retraite
Créé dans le cadre de la loi PACTE, le Plan d'épargne retraite (PER) individuel est un produit d'épargne qui permet la constitution d'un complément de retraite par capitalisation.
Ce nouveau produit harmonise l'ensemble des dispositifs existants. Il reprend la plupart de leurs avantages. Ce dispositif est intéressant pour l'ensemble des particuliers soucieux de bien vivre leur retraite.
Le nouveau PER a pour ambition de remplacer l'ensemble des dispositifs Retraite existants, il peut être souscrit dans le cadre de l’entreprise (PER d’entreprise) ou à titre individuel (PER individuel, PERIN).
Créé dans le cadre de la loi PACTE, le PER a pour vocation de remplacer le PERP (plan d’épargne retraite populaire). Ces deux placements ont de nombreuses similitudes, mais aussi des différences, notamment lors de la sortie à la retraite.
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Nos équipes sont à votre disposition
Toutes les équipes du CCF, en agence comme au Centre de Relations Clients, vous accompagnent dans vos projets et répondent à vos questions.
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(8) Avant d’investir dans un support en unité de compte, vous devez prendre connaissance du Document d’Information Clé (DIC) ou du prospectus, des documents réglementaires disponibles auprès de l'assureur, ainsi que les dispositions contractuelles du contrat d’assurance vie ou de capitalisation, notamment les frais applicables.